財(cái)務(wù)顧問要考什么證(保險(xiǎn)從業(yè)人員要考各種理財(cái)師證書嗎)

在中國(guó)，各種各樣的證書簡(jiǎn)直是奇葩的存在，曾經(jīng)所謂政府頒發(fā)的證書有上千種，稍微正式一點(diǎn)的崗位，要上崗都要先考個(gè)證書，有了一些證書，還可以享受一些社會(huì)福利，比如沒有城市戶口的人，孩子要在城市讀公立學(xué)校，有一種頒發(fā)叫積分入學(xué)，證書是相當(dāng)大的一個(gè)積分項(xiàng)，最近各大城市搶人大戰(zhàn)，很多證書可以直接入戶，和大學(xué)畢業(yè)證同等待遇，不少城市為了鼓勵(lì)大家去學(xué)習(xí)考證，分分出臺(tái)了培訓(xùn)補(bǔ)貼政策，自己花錢考證，考完證之后政府報(bào)銷。在這個(gè)過程中，大家形成了一個(gè)思維慣性，要考一個(gè)證書的時(shí)候，第一個(gè)問題就是：這個(gè)證書國(guó)家承認(rèn)嗎？像“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”證書，這個(gè)由人社部主考發(fā)證的證書，即使是最低級(jí)別都可以在珠海入戶，孩子積分入學(xué)頂40分，相當(dāng)一部分來考證的人目標(biāo)明確就是為了孩子積分入學(xué)或者自己入戶的。這種證書叫國(guó)家承認(rèn)，可惜“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”已經(jīng)退出了歷史舞臺(tái)。李總理要“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，大刀闊斧的取消了好幾百項(xiàng)證書、認(rèn)證，釋放經(jīng)濟(jì)活力，其中和保險(xiǎn)從業(yè)人員相關(guān)的有兩個(gè)：一個(gè)是保險(xiǎn)代理人資格證，一個(gè)是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師。所以現(xiàn)在有追求的保險(xiǎn)從業(yè)人員經(jīng)常會(huì)被一些問題。困惑：1. 保險(xiǎn)代理人資格證都沒得考了，我要考個(gè)證書嗎？2. 如果考證書，我該考什么證書呢？3. 考證書到底可以學(xué)到什么呢？4. 考某個(gè)證書，國(guó)家不承認(rèn)的話，有什么用呢？第一個(gè)問題，要考證書嗎？從現(xiàn)實(shí)情況上來講，沒有了保險(xiǎn)代理人資格證考試，入門賣保險(xiǎn)少了一個(gè)門檻，不用再去背那厚厚的一本書了，也少了一點(diǎn)考試費(fèi)用。

也是因?yàn)檫B這個(gè)基本的門檻都沒有了財(cái)務(wù)顧問要考什么證，兩年時(shí)間全國(guó)在冊(cè)的保險(xiǎn)代理人快速擴(kuò)張到800萬人，本來名聲就不太好的保險(xiǎn)代理人，經(jīng)常被別人說：什么阿貓阿狗都可以賣保險(xiǎn)，誰都信不過。所以按照大眾消費(fèi)心理學(xué)，在這魚龍混雜的環(huán)境里，除了拖不過去的人情，我更愿意相信專業(yè)的人。而從大眾消費(fèi)行為來講，一般人是很難判斷一個(gè)保險(xiǎn)代理人是否專業(yè)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身很專業(yè)，退而求其次，對(duì)于那些經(jīng)過專業(yè)認(rèn)證的人，是專業(yè)人士的幾率會(huì)大很多。同樣是基于大眾消費(fèi)心理學(xué)，各種證書其實(shí)是為自己的專業(yè)進(jìn)行背書。所以小編的觀點(diǎn)：如果條件允許，還是去考一個(gè)吧。那么第二個(gè)問題來了，如果我想去考個(gè)證書，考什么呢？市場(chǎng)上的各種證書很多，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可以考的都不下十種，什么CICE、CHFP、AFP、CFP、RFP、RFA、CWMA、CPIP、CPIB、IFA、FOA、CFA、等等數(shù)量眾多，對(duì)于一個(gè)不熟悉培訓(xùn)行業(yè)的人來講，每個(gè)證書好像來頭都挺大，但是含金量到底如何不好判斷。小背景2018年5月，人力資源社會(huì)保障部印發(fā)《關(guān)于公布國(guó)家職業(yè)資格目錄的通知》，開考了12年國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師正式退出目錄，也就意味著，從此之后，不再有所謂的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)”證書。

2014年8月19日取消的由原“金標(biāo)委”發(fā)放的金融理財(cái)師，原來中國(guó)市場(chǎng)上三種理財(cái)規(guī)劃師，只剩下中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)認(rèn)證的"注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP"證書。大背景保險(xiǎn)代理人，如果是站在家庭理財(cái)規(guī)劃的高度和客戶講保險(xiǎn)，更容易將保險(xiǎn)講清楚。理財(cái)規(guī)劃師，站在一個(gè)家庭角度，全面進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、傳承規(guī)劃。在家庭整體規(guī)劃的過程中，很自然的將保險(xiǎn)嵌入進(jìn)去，從而到我們銷售保險(xiǎn)的目的。同時(shí)也給到客戶科學(xué)的保險(xiǎn)方案。以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃為核心、包括投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、傳承規(guī)劃都離不開保險(xiǎn)這個(gè)工具。但是，我們憑什么讓客戶相信說的話是科學(xué)的，而不是大忽悠？百姓的思維模式：你有專業(yè)的認(rèn)證，我就相信你是真的理財(cái)師。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）證書 是由 “中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（CICFP）” 認(rèn)證。中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（The Chinese Institute of Certified Financial Planners簡(jiǎn)稱：CICFP）于2008年成立，總部設(shè)在香港，內(nèi)地總秘書處設(shè)在北京，在中國(guó)香港、澳門、北京、上海等地共設(shè)有三十多個(gè)授權(quán)培訓(xùn)中心，為協(xié)會(huì)會(huì)員提供專業(yè)培訓(xùn)、會(huì)員認(rèn)證、后續(xù)培訓(xùn)、執(zhí)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)。

現(xiàn)在協(xié)會(huì)有五萬多會(huì)員，分布在各個(gè)大企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)公司、證劵公司、投資公司、理財(cái)公司、期貨公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)。協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)：主席：朱相遠(yuǎn)原全國(guó)人大常委，民建中央副主席。中國(guó)城市文化研究院院長(zhǎng)，曾獲北京市科技進(jìn)步獎(jiǎng)，享受政府特殊津貼。常務(wù)副主席: 張肖原中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)，中國(guó)國(guó)際信托投資公司副董事長(zhǎng)，十四屆中央候補(bǔ)委員。證書含金量中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的證書及相關(guān)課程，已經(jīng)獲得包括美國(guó)LOMA協(xié)會(huì)，香港總部勞工和社會(huì)福利署，香港學(xué)術(shù)及職業(yè)資歷評(píng)審局，英國(guó)國(guó)際院校認(rèn)可委員會(huì)等眾多機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。第三個(gè)問題，我去考證，到底能學(xué)到什么？這個(gè)問題有點(diǎn)大，有點(diǎn)抽象，有點(diǎn)不好講。我們從小到大上了那么多年學(xué)，讀了那么多年書，我們到底學(xué)到了什么？我們很難去量化學(xué)到的只是和學(xué)到的能力?？甲C的過程中我們認(rèn)真參與的學(xué)習(xí)，無形當(dāng)中會(huì)增強(qiáng)我們的專業(yè)能力，雖然沒有辦法判斷到底增強(qiáng)了多少。比如說我們學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師，即使考到了證，我們也沒有能力馬上變成一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，但是因?yàn)榭甲C而建立的理財(cái)規(guī)劃的思維邏輯，會(huì)有效的改造我們的銷售邏輯，從而提高我們的銷售能力和簽單成功率。比如說我們學(xué)法商，學(xué)完之后我們變不成法律專家，沒能力去幫客戶處理法律問題財(cái)務(wù)顧問要考什么證，即使是保險(xiǎn)的法律問題。

但是我們會(huì)形成一個(gè)概念：原來和保險(xiǎn)相關(guān)的方方面面，都有相關(guān)的法律來約束調(diào)整，我們要建立起對(duì)法律的敬畏心，我們銷售過程中說的每一句話都包含著法律責(zé)任，就不會(huì)亂講壽險(xiǎn)公司不允許倒閉，被收購了也不影響客戶的利益，保險(xiǎn)可以欠債不還、離婚不分。在法律的框架下從事我們的工作，對(duì)自己對(duì)客戶都是好事。比方說我們學(xué)一些稅務(wù)的相關(guān)知識(shí)，和一些商人客戶可能就多了一些話題，如果學(xué)的夠好偶爾還能幫到客戶，客戶自然會(huì)以保單來回饋我們。學(xué)一些證券、基金知識(shí)，我們?cè)谥v保險(xiǎn)的事后就不會(huì)一位的強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的好和其他工具的不好。等等這些東西，最終都會(huì)內(nèi)化成我們的能力，整體上讓我們更專業(yè)?？剂俗C書國(guó)家不承認(rèn)，有什么用呢？先弄明白一個(gè)問題，所謂的國(guó)家不承認(rèn)，只是國(guó)家不給它法律地位，而不是國(guó)家說他非法。中國(guó)的證書體系，是個(gè)奇葩的存在。全世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，像中國(guó)這種證書體系的國(guó)家有幾個(gè)小編不知道，但是主流發(fā)達(dá)國(guó)家，沒有。單說中國(guó)，除了律師證、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、建造師、醫(yī)師、藥師等少數(shù)人的簽字有法律作用，絕大多數(shù)證書，所謂的國(guó)家承認(rèn)也沒有多少意義，更多的是部分工作崗位上崗的門檻而已，比如大企業(yè)的人力資源崗位要求人力資源管理師，銀行的理財(cái)部門要求理財(cái)規(guī)劃師，證券的證券從業(yè)資格、基金的基金從業(yè)資格等等，單位承認(rèn)就行了。

再比如，全球很多國(guó)家承認(rèn)的財(cái)務(wù)行業(yè)ACCA證書，中國(guó)政府是不承認(rèn)他的簽字權(quán)的，因?yàn)橹袊?guó)有自己的CPA，金融行業(yè)頂級(jí)存在的CFA金融分析師，也沒有政府的認(rèn)可，可是金融行業(yè)認(rèn)可，有這個(gè)證書就是金領(lǐng)起步。國(guó)際慣例，專業(yè)的證書，一般由行業(yè)協(xié)會(huì)一類的機(jī)構(gòu)頒發(fā)，由協(xié)會(huì)制定標(biāo)準(zhǔn)然后進(jìn)行考核，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)制定的足夠促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，就會(huì)得到行業(yè)的認(rèn)可，就會(huì)得到行業(yè)內(nèi)企業(yè)的認(rèn)可，行業(yè)的發(fā)展反過來要求各種認(rèn)證也要不斷進(jìn)步配合行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)一個(gè)證書得到行業(yè)認(rèn)可后，就會(huì)有足夠多的人去考取這個(gè)證書，然后大家一起遵守這個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及一定的規(guī)則，這中間只要沒有違背相關(guān)的法律，政府是懶得管的。當(dāng)然了違反法律的證書根本也存在不下去。一個(gè)證書是否國(guó)家承認(rèn)一點(diǎn)都不重要，只要大眾認(rèn)可即可。退一步講，大眾沒有辨別一個(gè)證書的專業(yè)性的能力，對(duì)于證書持有人來說，有這個(gè)證書是自己專業(yè)的一個(gè)背書。如果你連任何一個(gè)證書都沒有，憑什么說你專業(yè)？我憑什么相信你給的建議和方案是科學(xué)的而不是信口開河的？好吧，你是經(jīng)過專業(yè)認(rèn)證的，我不管是什么部門認(rèn)證的，愿意先聽你講講，暫且相信你說的，關(guān)鍵還是看你是否能夠幫得到我。所以證書一定程度上是我們?nèi)〉每蛻粜湃蔚那瞄T磚，是第一步。有了第一步，才有機(jī)會(huì)向客戶展示我們的專業(yè)，最后是用我們的真本事來征服客戶。如果門都進(jìn)不去，再專業(yè)有什么用呢？

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