“買房置業(yè)？支付子女的大學(xué)費(fèi)用？即將退休？提前規(guī)劃可以幫助您為您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和可能出現(xiàn)的意外挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備?！?/p>
大多數(shù)人一開始都認(rèn)為我們可以自己做出財(cái)務(wù)決策，之后隨著我們職業(yè)生涯的推進(jìn)，生活經(jīng)歷的累積和需求的增加，我們有時會開始懷疑：
我一直以來所做的財(cái)務(wù)決策都是正確的嗎？
我所掌握的知識是否足以支撐我做出明智的投資選擇，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我的財(cái)務(wù)目標(biāo)？
即便我一直以來的財(cái)務(wù)決策都是正確的，但生活往往會出現(xiàn)一些諸如結(jié)婚，離婚，家人患病等等重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，這些轉(zhuǎn)折使我們不得不向?qū)I(yè)人士尋求幫助。
美林銀行在2017年曾經(jīng)就“你最有可能在哪種新情況下求助于財(cái)務(wù)顧問？”這一主題進(jìn)行過在線調(diào)查，下圖是20,433名被調(diào)查者的回答：
當(dāng)美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)凱倫?伯恩斯（Karen Burns）被問到，人們向財(cái)務(wù)顧問求助的5大原因時，她根據(jù)她多年來與客戶打交道的經(jīng)驗(yàn)列出了這樣一份清單——
“當(dāng)你被迫對意外的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)作出反應(yīng)，而不是提前計(jì)劃時，通常你的選擇是有限的?！?-凱倫·伯恩斯，美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)
01
根據(jù)政府公布的數(shù)據(jù)，即使不考慮大學(xué)的學(xué)費(fèi)和通貨膨脹因素，在美國撫養(yǎng)一個孩子到17歲的平均成本是233,610美元。
“在成為父母之前你就要評估你的財(cái)務(wù)狀況，以確保你的財(cái)務(wù)規(guī)劃能夠應(yīng)對挑戰(zhàn)，這才是明智之舉”，伯恩斯說。
財(cái)務(wù)顧問可以用專業(yè)知識協(xié)助您解決“什么時候開始為孩子的大學(xué)教育準(zhǔn)備資金”的問題，以及如何在保證您的退休儲蓄不受影響的同時照顧一個不斷成長的大家庭。
02
當(dāng)你進(jìn)行房產(chǎn)買賣時
大多數(shù)金融交易往往涉及“財(cái)務(wù)緊縮”或者“如何最好地分配財(cái)務(wù)資源”這類重要決策，比如購買或出售房產(chǎn)時就會遇到這個問題。
在您開始尋找房屋之前銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，顧問就可以針對“您需要使用多高的杠桿，支付多少資金作為首付，以及如何不影響其他重要財(cái)務(wù)目標(biāo)”這類問題為您提供幫助。
在您出售房產(chǎn)時，顧問可以為您提供同時實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的好建議。
03
離婚常常伴隨著情緒的大起大落，可就在這時雙方還必須要處理重要的財(cái)務(wù)問題。
你有足夠的收入來支持你的生活方式嗎？
伯恩斯說，你可能需要改變你的財(cái)務(wù)規(guī)劃才能保證財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。財(cái)務(wù)顧問可以就如何在你生命中這段難熬的時間找到正確方向提供經(jīng)過深思熟慮的建議。
至于再婚，“這是一個令人愉悅的情景，但也是一個‘提出如何最好地整合你們雙方的財(cái)務(wù)生活’這個問題的情景，”伯恩斯指出。
如果你們其中一人不幸離世，你們兩人是否有為另一半提供財(cái)務(wù)保障的遺產(chǎn)計(jì)劃？
您以前的婚姻中是否有孩子要繼承遺產(chǎn)？
……
這些問題，只是您將要與您的新配偶，還有那位知識淵博的，了解對您來說什么才是重要的事情的財(cái)務(wù)顧問一起解決的眾多問題中的一小部分。
04
伴隨著突然涌入的現(xiàn)金或資產(chǎn)而來的就是應(yīng)該如何處理它們。
伯恩斯說：“財(cái)務(wù)顧問可以幫助您思考如何將這筆錢用于實(shí)現(xiàn)個人和財(cái)務(wù)的目標(biāo)。”
您會想到可以用很多錢來償還現(xiàn)有的債務(wù)，以及你可以考慮拿出多少用于投資以獲得更安全的未來，而顧問還會幫助你重新計(jì)劃退休的時間。
05
你將要退休時
隨著平均壽命的不斷增加，獲得專家的指導(dǎo)，為人生的下一階段做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，已經(jīng)變得比以往任何時候都更加重要。
“退休后你必須做出的財(cái)務(wù)決策往往比退休之前要做的財(cái)務(wù)決策更為復(fù)雜，”伯恩斯指出。
退休前五年或十年銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，問自己一些這樣的問題可能會很有幫助：
我現(xiàn)在應(yīng)該考慮采取哪些措施，來保證我不會在離開人世之前就把錢花光了？
伯恩斯說：“無論你正處在生活的哪個階段，都有很多東西可以向其他人請教，他能夠幫你超越眼前需求，建立起一個強(qiáng)大的財(cái)務(wù)未來。”
當(dāng)你擁有一位專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問之后，每當(dāng)你的生活發(fā)生變化，或者你需要重新審視自己的財(cái)務(wù)狀況時，總會有人為你提供專業(yè)的建議。
原文：#financial-goals-and-priorities
END
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