工作描述
90年代初,理財(cái)對(duì)普通市民來(lái)說(shuō)還是個(gè)陌生的字眼,而隨著我國(guó)個(gè)人財(cái)富的不斷
理財(cái)顧問(wèn)
增長(zhǎng),人們理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越強(qiáng)烈,專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會(huì)計(jì)師、心理咨詢師一樣,他們利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為我們提供理財(cái)規(guī)劃方面的服務(wù)。
一名理財(cái)顧問(wèn)的工作主要包括:
與客戶會(huì)談和溝通財(cái)務(wù)顧問(wèn)師,掌握客戶的信息,分析客戶的基本狀況,掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求,為客戶提供理財(cái)建議;
指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目財(cái)務(wù)顧問(wèn)師,對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析,判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案,給予具體的操作指導(dǎo)。
及時(shí)收集客戶的反饋意見,對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析,并撰寫報(bào)告。
核心競(jìng)爭(zhēng)力:知識(shí)要求
財(cái)務(wù)或金融相關(guān)專業(yè),具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識(shí)。
技能要求:英語(yǔ)熟練
經(jīng)驗(yàn)要求:有證券、保險(xiǎn)、銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
職業(yè)素養(yǎng):需具有理性的分析與解決問(wèn)題的能力,善于溝通,有強(qiáng)烈的責(zé)任心,具備良好的人品及職業(yè)操守,工作的相對(duì)的獨(dú)立性。
一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具有何種特性:
身兼多能的金融通才一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn),不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品,還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、證券、不動(dòng)產(chǎn)甚至郵票、黃金等等,以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用,只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力,且將自己所學(xué)所知不斷更新,才能為客戶提供有價(jià)值的資訊。
強(qiáng)勢(shì)的專業(yè)背景
優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)身后,應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
良好的職業(yè)素質(zhì)
具有良好的信譽(yù),一切以客戶為先,嚴(yán)守客戶資料的隱私性和保密性。風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)
從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員應(yīng)該是受過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn),并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員。理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù),是針對(duì)客戶整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外,還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
理財(cái)規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯(cuò)、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。不過(guò),這個(gè)職業(yè)是一個(gè)非常理性的職業(yè),所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對(duì)市場(chǎng)動(dòng)蕩的時(shí)候保持冷靜理智的頭腦,才能夠在這個(gè)行業(yè)中如魚得水。
理財(cái)顧問(wèn)的收入有三部分:包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。專業(yè)認(rèn)為國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間。職業(yè)趨勢(shì)
發(fā)展路徑:《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》將理財(cái)師分為兩個(gè)等級(jí),分別是理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩類。而目前市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種,包括注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師認(rèn)證、注冊(cè)特許分析師、公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證、特許財(cái)富管理師認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師認(rèn)證等。在國(guó)外,最具權(quán)威性的認(rèn)證項(xiàng)目是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,簡(jiǎn)稱“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”。在國(guó)外,只有獲得CFP資格的人員才能從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì):理財(cái)顧問(wèn)不僅能在保險(xiǎn)、證券、銀行金融等領(lǐng)域大展身手,同時(shí)也可往管理咨詢、財(cái)務(wù)咨詢方向發(fā)展。職業(yè)典范
毛丹平:個(gè)人理財(cái)專家,國(guó)際FPA協(xié)會(huì)會(huì)員; 中大君融投資顧問(wèn)公司總 裁,中大君融個(gè)人理財(cái)研究中心副主任,IFPC顧問(wèn);《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》理財(cái)方程式專欄作者。曾任新西蘭ASB BANK投資顧問(wèn),深交所研究所研究員。
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