大數(shù)據(jù)的發(fā)展,讓很多金融機(jī)構(gòu)都下沉,似乎在擠掉了融資中介的市場?很多以前的同行要么去傍大腿去了,要么改行了!最近幾個月一直在考慮這個問題。我是應(yīng)該安靜的走開?還是忍著陣痛繼續(xù)為客戶服務(wù)?通過仔細(xì)的分析和調(diào)研發(fā)現(xiàn),未來的財務(wù)顧問一定是有市場前景的,并且大有可為!只不過是換了一種方式或另一種樣態(tài)表現(xiàn)出來。
一、企業(yè)融資服務(wù)和個人融資服務(wù)是千人千方,萬人萬方的。金融機(jī)構(gòu)和各種金主的產(chǎn)業(yè)鏈下游也是千人千方,萬人萬方的。所以沒有哪個客戶精通每家銀行的貸款政策。
舉個例子:
坐標(biāo)上海。只要中國有的大銀行,上海都有。還有很多外資銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。
他們的貸款產(chǎn)品也是多種多樣的,大致差不多,但細(xì)分差別還是有的。特別是股份制銀行、外資銀行、農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行。因為優(yōu)質(zhì)的貸款都給大銀行帶走了,小銀行肯定要生存呀。他們要是沒有特色產(chǎn)品,怎么能在市場上分一杯羹呢?
各個客戶如何最佳匹配到適合的銀行產(chǎn)品,這個是個非常專業(yè)的問題。如果沒有匹配到適合的銀行,那么對于客戶而言要么損失時間,要么損失資金。錢都是有成本的嘛!
二、大數(shù)據(jù)的情況下,銀行的審批權(quán)規(guī)范化,數(shù)據(jù)化,專業(yè)化。那么銀行領(lǐng)導(dǎo)的審批權(quán)就基本被剝奪掉了。所有的進(jìn)單都是按數(shù)據(jù)來風(fēng)險評估,那么如果操作不當(dāng),很可能就會被銀行拒單。
舉例:有些銀行征信報告三個月查詢次數(shù)超過5次就不行。有些銀行常年財務(wù)顧問費(fèi)能收50萬嗎,有網(wǎng)貸就不行。有些銀行沒有對公流水就不行。有些銀行小孩房符合審批要求。有些銀行對房齡的要求比較高有些銀行對房價有要求。等等。如果沒有匹配對的銀行常年財務(wù)顧問費(fèi)能收50萬嗎,那么很可能浪費(fèi)時間。
銀行還有一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是補(bǔ)資料,如果沒有一個專業(yè)的助手,有些事情是比較難辦的。銀行客戶經(jīng)理不可能幫你【準(zhǔn)備材料】,一是沒有利益,二是有巨大風(fēng)險。
三、銀行對公與對私是兩回事,很多對公業(yè)務(wù)經(jīng)理不了解對私業(yè)務(wù),很多零售客戶經(jīng)理不了解對公業(yè)務(wù)。需要服務(wù)的客戶不可能對所有的銀行業(yè)務(wù)都清楚。所以需要一個各家銀行都很熟悉,很精通的助手來操辦。
四、展期、續(xù)貸、轉(zhuǎn)單、急用這些都是需要豐富的人脈資源才能辦理的。而不是某一家某一個機(jī)構(gòu)能辦理的。
【融資助手】或【財務(wù)顧問】在未來存在的樣態(tài)很可能是這樣的。
一、專業(yè)化。搬磚的沒有市場了,因為正常沒有任何瑕疵的業(yè)務(wù),基本都由客戶直接通過銀行APP辦理了。搬磚無非就是跑跑腿的問題,賺點(diǎn)跑腿費(fèi)。
二、數(shù)據(jù)化。所有的業(yè)務(wù)都在網(wǎng)上進(jìn)行。只有簽約環(huán)節(jié)在實際生活中存在。
三、智能化。輸入客戶情況,自動彈出可以辦理的金融機(jī)構(gòu)及相對應(yīng)的金額。如果單一的做某一家銀行產(chǎn)品很可能是沒有飯吃的。
其它的金融機(jī)構(gòu)也一樣。一個是要求不一樣,二是公司做業(yè)務(wù)老板賺錢,財務(wù)顧問費(fèi)則由【財務(wù)顧問】【融資助手】與老板以外的員工共享。
顯規(guī)則和潛規(guī)則,只要有人類,就會一直存續(xù)。
借用《紅樓夢》里林黛玉的話,
“不是東風(fēng)壓倒西風(fēng),就是西風(fēng)壓倒東風(fēng)”
我想把這篇文章作為置頂,也是一個重新出發(fā)的投名狀吧!
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